Jinsi ya kupata mkopo mkubwa mnamo 2022

Kuchukua mkopo mkubwa, na njia ya lazima ya biashara, sio ngumu sana. Jambo kuu ni kwamba akopaye anapaswa kuwa na kila kitu kwa utaratibu na mapato, usalama wa mkopo na historia ya mkopo. Benki na taasisi zingine za kifedha ziko tayari kukopesha idadi ya watu mnamo 2022, kwa sababu wanapata pesa nzuri kwa riba ambayo mteja hulipa zaidi. Tutakuambia ni kiasi gani cha mkopo kinachoidhinishwa katika Nchi Yetu, mahitaji makuu ya wakopaji na vyanzo ambapo unaweza kupata pesa. Tunachapisha maagizo ya jinsi ya kupata mkopo mkubwa.

Masharti ya kupata mkopo mkubwa

Maagizo ya hatua kwa hatua ya kupata mkopo mkubwa

1. Chunguza alama zako za mkopo

Mkopeshaji atafanya hivi kwa mteja, lakini pia unataka kujua ikiwa kuna nafasi ya kuhesabu mkopo mkubwa? Ukadiriaji wa akopaye ni habari wazi na kila mtu anaweza kujua juu yake bila malipo mara mbili kwa mwaka. Ukadiriaji unatokana na historia ya mikopo. Hati ya kifedha kuhusu kila mtu ambaye amechukua pesa kutoka kwa taasisi za mikopo angalau mara moja katika Nchi Yetu katika miaka ya hivi karibuni huhifadhiwa na ofisi za historia ya mikopo (BKI).

Kuna BCI kubwa nane katika Nchi Yetu (orodha kwenye tovuti ya Benki Kuu). Ili kujua historia yako ya mikopo imehifadhiwa wapi, nenda kwenye tovuti ya Huduma za Serikali. Katika sehemu ya "Ushuru na fedha" kuna kifungu kidogo "Taarifa kuhusu ofisi za mikopo". Pata huduma za elektroniki na ndani ya siku (kawaida katika masaa kadhaa), jibu litakuja kwa akaunti ya kibinafsi ya portal.

Pata orodha ya anwani na anwani za wavuti za BKI. Nenda, jiandikishe (unaweza kuthibitisha kupitia Huduma za Serikali) na uone daraja lako la mkopo. Ni bure na haina kikomo kwa idadi ya maombi. 

Mnamo 2022, Nchi Yetu ilipitisha kipimo kimoja kutoka alama 1 hadi 999. Lakini BKI hutafsiri vidokezo kwa njia yao wenyewe. Kwa mfano, ofisi ya NBKI ina alama ya juu kutoka 594 hadi 903 pointi, wakati Equifax ina alama ya kuanzia 809 hadi 896.

Tunachapisha jedwali lililo na alama za wastani za hesabu kwa bureaus.

Ukadiriaji sio hakikisho la 100% la kuidhinishwa au kukataliwa. Benki itaitumia (huna haja ya kuonyesha matokeo yako, taasisi yenyewe itatuma ombi kwa CBI), lakini pia itatumia zana zake za bao - tathmini za wakopaji.

Ukadiriaji huathiriwa na:

• mzigo wa deni (ni kiasi gani unadaiwa na benki zingine);
• historia ya mikopo na malipo ya awali yanayodaiwa kwa miaka saba iliyopita;
• madeni kuuzwa kwa watoza;
• ukusanyaji wa madeni kupitia mahakama (huduma za nyumba na jumuiya, alimony, fidia kwa uharibifu).

Wacha tufanye picha ya mtu aliye na rating bora: zaidi ya miaka saba iliyopita, alichukua mikopo 3-5 na kuifunga, akalipa kila kitu kwa wakati, bila kuchelewesha, lakini hakulipa kabla ya ratiba, sasa hana kivitendo. madeni au hakuna kabisa. Mkopaji kama huyo anaweza kuchukua mkopo mkubwa. Lakini pia ni muhimu kukidhi mahitaji ya benki.

2. Jua mahitaji ya benki kwa akopaye

Tumechanganua matoleo ya benki kuu na kuchapisha picha ya "hesabu ya maana" ya mteja bora.

• Zaidi ya miaka 22.
• Kiwango cha juu cha umri ni miaka 65-70 mwishoni mwa muda wa mkopo.
• Raia wa Shirikisho, kuna usajili (propiska).
• Imeajiriwa rasmi katika kampuni kubwa kwa zaidi ya miezi 6.
• Ana uzoefu wa kazi wa mwaka 1.
• Nafasi nzuri (msimamizi).
• Mapato ya juu (malipo ya kila mwezi hayazidi 50% ya mshahara).
• Na historia ya mkopo (hapo awali ilichukua mikopo na kuifunga kwa mafanikio).
• Mteja wa benki ya mshahara.

3. Kuomba

Uidhinishaji wa mkopo huchukua chini ya saa moja mwaka wa 2022. Katika hatua hii, unawasilisha dodoso fupi kwa benki (kupitia tovuti, kwa simu au ana kwa ana), tangaza kiasi unachotaka na upokee jibu. Kiasi kinaweza kuidhinishwa chini ya lazima. Chini ni njia za kupata zaidi.

Ikiwa ulitazama alama yako ya mkopo na historia na kuona kuwa una viashiria vya wastani, kulikuwa na ucheleweshaji, basi usihatarishe utumaji wa maombi mengi kwa benki katika hatua hii. Maombi yako yote ya pesa yameandikwa katika BKI. Benki zitafikiria jambo kama hili: "Mteja huyu anauliza pesa mara kwa mara kwa tuhuma, lakini vipi ikiwa anataka kuchukua mikopo mingi mara moja, ataweza kulipa?"

Kwa hiyo, ni bora kuchagua benki moja au mbili ambazo ni waaminifu zaidi kwako. Ambapo ulikuwa na kadi ya mkopo, amana, au ni mteja wa malipo. Subiri kwanza kwa jibu lao na ikiwa hakukufaa, basi tuma maombi kwa wengine.

4. Kusanya nyaraka

Kabla ya idhini ya mwisho ya mkopo, utahitaji kutuma seti ya nyaraka kwa benki. Huwezi kupata mkopo mkubwa kwa pasipoti moja tu.

Nyaraka za msingi. Pasipoti ya awali ya Shirikisho mahali pa kwanza. Wakati wa kuzingatia maombi ya kiasi kikubwa, mkopeshaji ataomba hati ya pili - SNILS, pasipoti, leseni ya dereva.

Nyaraka za kifedha. Waaminifu zaidi kwa wale wanaotoa cheti cha 2-NDFL cha mapato kutoka kwa kazi. Unaweza kuiomba katika idara ya uhasibu au kuipakua katika akaunti yako ya kibinafsi kwenye tovuti ya huduma ya kodi - Huduma ya Shirikisho la Ushuru wa Shirikisho. Lakini benki mara nyingi hukubali taarifa ya mapato kwa njia ya benki au taarifa ya akaunti kwa jina lako.

Nyingine. Watakuuliza uthibitishe uzoefu wa ajira na kazi na dondoo kutoka kwa mfuko wa pensheni - Mfuko wa Pensheni wa Shirikisho. Inaweza kupatikana mtandaoni kupitia Huduma za Serikali, na pia ambatisha nakala za kurasa za kitabu cha kazi.

5. Subiri kibali na upate mkopo

Uamuzi wa kutoa mikopo mikubwa, benki huchukua muda mrefu kuliko mikopo ya kawaida. Idhini imeidhinishwa na wafanyikazi na idara kadhaa. Hata hivyo, sasa katika Nchi Yetu, huduma za benki zina mwelekeo wa mteja, hivyo taasisi ya fedha haitachelewesha jibu. Baada ya kuwasilisha hati, idhini kawaida huja kwa siku moja hadi tatu.

6. NusuчPata pesa na uwe tayari kwa malipo ya kwanza

Benki itahamisha kiasi hicho kwenye akaunti yako, kutoka ambapo itawezekana kuwahamisha kwenye kadi. Inawezekana pia kuagiza uondoaji wa pesa kwenye tawi. Au hata usafirishaji kwa mkusanyo hadi nyumbani kwako, ofisini. Usisahau kutaja wakati malipo ya kwanza ya mkopo yanastahili kulingana na ratiba. Inawezekana kwamba tayari mwezi huu.

Mahali pa kupata mkopo mkubwa

1. Benki

Chanzo cha kawaida cha kuchukua mkopo mkubwa. Taasisi za fedha huweka mbele mahitaji na masharti mbalimbali ya mkopo. Benki kubwa hutazama kwa uangalifu waombaji. Wadogo wanaweza kutoa asilimia kubwa zaidi, lakini waidhinishe mkopo.

2. Duka la pawn

Pawnshop inakubali vito vya dhahabu, magari, saa au vifaa vya thamani kama dhamana. Hawawezi kuchukua vyumba. Kiasi kinahesabiwa kulingana na gharama ya bidhaa. Ipasavyo, ili upewe rubles 1, unahitaji kutoa kiasi kikubwa cha dhahabu au vitu vingine vya thamani. Kwa kuongeza, sio pawnshops zote zinazofanya kazi na vito vya gharama kubwa.

3. Vyama vya ushirika

Jina kamili ni vyama vya ushirika vya watumiaji wa mikopo (CPC). Kipengele cha kazi ni ada za uanachama, ambazo hulipwa pamoja na riba. Tafadhali kumbuka kuwa katika baadhi ya matukio, hata kwa kurejesha mapema, utalazimika kulipa ada za uanachama kwa muda wote wa mkopo. Michango kama hiyo iko kwenye ratiba ya malipo au iliyoainishwa katika hati za kisheria za ushirika. Na ikiwa ulichukua mkopo kwa muda wa miaka mitano, lakini ukairejesha baada ya mwaka mmoja na nusu, basi riba itahesabiwa upya kwako, na ada ya uanachama italazimika kulipwa kwa miezi 60. 

4. Wawekezaji

Unaweza pia kukopa fedha kwa riba kutoka kwa watu binafsi. Jambo kuu ni kukubaliana na mkopeshaji juu ya masharti na kuyaandika. Kumbuka kwamba ni marufuku kwa wawekezaji binafsi kuchukua vyumba kutoka kwa watu binafsi kama dhamana - aina hii ya usalama ni ya wajasiriamali binafsi au LLC pekee.

Ambapo hasa si kutoa mkopo mkubwa

Mashirika ya mikopo midogo midogo (yajulikanayo kama "fedha za haraka", "mikopo ya siku ya malipo", MFIs) kwa kawaida huwa na kikomo kulingana na ukubwa wa jumla ya gharama ya mkopo (TCP). Kwa mfano, MFI haiwezi kutoa rubles zaidi ya 30 kwa akopaye.

Ni kiasi gani kinaweza kutolewa

- Kiasi cha juu cha kiasi kilichoidhinishwa kinategemea, kwanza kabisa, juu ya aina ya ukopeshaji. Ikiwa tunazungumzia juu ya kutoa fedha zilizohifadhiwa na mali, kwa mfano, ghorofa au gari, basi kiasi cha juu kitahesabiwa kutoka kwa thamani ya mali. Mikopo iliyolindwa kwa kawaida hutolewa na benki ndogo, kati ya wateja ambao hakuna mtiririko wa mara kwa mara wa wakopaji na kiwango cha juu cha mapato rasmi, - anasema mtaalam wa kifedha, mkuu wa Kikundi cha Msaada. Alexey Lashko.

Kwa mkopo uliolindwa, wengi huhesabu kiwango cha juu kama 40-60% ya thamani ya mali. Lakini soko la mali isiyohamishika linabadilika kila wakati, ndiyo sababu unaweza kuishia kupata kutoka benki sio kiasi ulichotarajia. Baadhi ya mabenki kutoa kiasi hadi rubles milioni 30 kuulinda na mali isiyohamishika, kwa mfano, nyumba. 

Ukiwa na mkopo uliolindwa, unahitaji pia kuthibitisha mapato yako.

Wakati hakuna dhamana, kiwango cha mapato, mzigo wa mkopo na mambo mengine huzingatiwa.

- Moja ya vigezo muhimu ni kuwepo kwa mradi wa mshahara kwa kutumia akaunti ya mkopeshaji na kitu cha gharama. Kwa mfano, ikiwa unatumia rubles elfu 50 kwenye migahawa kila mwezi, basi labda utaidhinishwa kwa kikomo kikubwa cha mkopo bila dhamana. Miradi ya malipo hucheza mikononi mwa mteja, haswa ikiwa ni mfanyakazi wa shirika kubwa. Katika kesi hii, una kila nafasi ya kupokea hadi rubles 500 bila uthibitisho wa mapato na dhamana, - anaongeza. Alexey Lashko.

Ili kuchukua mkopo mkubwa, historia ya mkopo ni muhimu sana. Iwapo umeruhusu ucheleweshaji mara kwa mara kwa muda usiozidi siku 7, benki itaiandika kama viwekeleo vya kiufundi. Lakini ikiwa umekuwa hadi siku 30 za kazi zilizopita mwaka uliopita au miwili iliyopita, unaweza kupewa aina ya mkopo iliyolindwa. Katika hali ambapo kuna ucheleweshaji mwingi katika historia kwa muda wa siku zaidi ya 60 za kazi, mkopo unaweza kupatikana tu dhidi ya usalama wa mali. 

Ikiwa haujaridhika na kiasi kilichoidhinishwa, unaweza kuongeza. Hii inaweza kufanywa kwa njia zifuatazo:

1. kuongezeka kwa mapato. Mapato ya ziada yanamaanisha kuhusika kwa mdhamini na afisa thabiti au mapato rasmi ya masharti katika mchakato wa shughuli;
2. ahadi ya mali. Kwa dhamana ya ziada, kiasi kutoka kwa mkopeshaji kinaweza kuongezeka kwa kiasi kikubwa.

Benki zinaweza kuishi kwa njia tofauti: wengine huweka masharti yao wenyewe na wanatarajia kuwa mteja atakubali bila masharti. Wengine ni waaminifu zaidi na wanajadiliana na akopaye. Benki kama hizo zinaweza kuboresha hali kwa wiki ikiwa unaongeza hatua kwa hatua dhamana na wadhamini wapya. Matokeo yake, unapata hali zinazotarajiwa, lakini si haraka kama kwa idhini ya kiasi "ngumu" bila dhamana. 

- Kujadiliana na benki kunawezekana tu katika hali hizo wakati wewe ni mteja mkuu, na benki yenyewe ina nia ya kushirikiana nawe. Katika hali kama hiyo, unaweza kuweka mbele hali yako mwenyewe na, uwezekano mkubwa, wafanyikazi wa taasisi ya kifedha watakubali au kutoa mbadala mzuri, maelezo ya mtaalam.

Kiasi cha juu cha mkopo ni mdogo na sheria. Benki Kuu ya Nchi Yetu huweka kiwango cha juu zaidi cha gharama ya mkopo (TCC) kwa kila aina ya mkopo. Gharama hii inapaswa kujumuisha huduma zote za ziada, pamoja na bima na zingine.

Kiashiria kimegawanywa katika masharti na kiasi. Gharama kamili ya mkopo imetengwa kwa makundi yafuatayo:

• mikopo iliyohakikishwa;
• mikopo isiyo na dhamana;
• rehani;
• mkopo wa magari, nk.

Benki Kuu huchapisha taarifa za kisasa katika sehemu maalum ya tovuti yake. Inasasishwa mara kwa mara - hadi mara tano kwa mwaka.

Maswali na majibu maarufu

Maswali yanajibiwa na mtaalamu wa masuala ya fedha, mkuu wa Kikundi cha Usaidizi cha Makampuni Alexey Lashko.