Mkopo uliolindwa na ghorofa mnamo 2022

Kuna hadithi nyingi juu ya mikopo inayolindwa na ghorofa kwenye Wavuti: wanaogopa kwamba kwa njia hii taasisi za kifedha "zinapunguza" mali isiyohamishika, na muundo huo ni ngumu sana kwamba wakopaji wa kawaida bila elimu ya kisheria au kiuchumi hawawezi kuijua.

Hakika, kama kila kitu kinachohusiana na fedha, mikopo inayolindwa na ghorofa inabaki kuwa eneo lenye nguvu nyingi na nuances nyingi. Ikiwa haujui jinsi mikopo kama hiyo inavyofanya kazi, unaweza kutangatanga katika mwisho wa kifedha. Tutazungumza juu ya masharti ya kupata mkopo unaolindwa na ghorofa mnamo 2022, benki zinazotoa na kuzungumza na mtaalam kuhusu jinsi wateja wanaweza kupata idhini.

Mkopo wa rehani ni nini

Mkopo wa nyumba ni mkopo ambao mkopeshaji humpa mkopaji kwa riba. Majukumu ya akopaye na mkopo huo yanasaidiwa na rehani ya ghorofa.

Taarifa muhimu kuhusu mikopo ya nyumba

*Wastani wa viwango vya robo ya pili ya 2022 vimeonyeshwa

Wakati mteja anaomba benki na ombi la mkopo, taasisi ya fedha (kwa njia, inaweza kuwa si benki tu!) Inaangalia ni kiasi gani na chini ya hali gani akopaye anahitaji. Njia rahisi na ya haraka zaidi ya kupata kadi ya mkopo. Lakini minus ya bidhaa ni kiasi cha kawaida cha mkopo na haja ya kulipa deni haraka, vinginevyo riba itaanza kupungua.

Unaweza kuamua mkopo wa classic. Kiasi chote hutolewa mara moja, na unarudisha kwa awamu kila mwezi. Hata hivyo, ili kumpa mteja fedha, benki lazima iwe na uhakika wa kuaminika kwake. Kwa hiyo, anaweza kukuhitaji kuleta cheti cha mapato, kupata wadhamini, wakopaji wa ushirikiano, na kadhalika.

Unaweza kuonyesha uaminifu wako kwa kutoa mali kama dhamana. Kwa mfano, ghorofa. Aina hii ya mali isiyohamishika ndiyo inayohitajika zaidi katika uwanja wa mikopo iliyolindwa. Dhamana ni hatua ya usalama. Hiyo ni, mkopeshaji, kama ilivyokuwa, anajihakikishia dhidi ya kutolipa mkopo na mteja.

Ikiwa mkopo haujalipwa, benki au taasisi nyingine ya kifedha itafungia chini ya sheria za Shirikisho kupitia mahakama, baada ya hapo ghorofa itawekwa kwa mnada. Kupoteza nyumba yako pekee ni ya kutisha. Lakini ikiwa unashughulika na mkopeshaji mwenye dhamiri, basi hawezi tu kuuza nyumba ya akopaye. Hapa sheria inalinda maslahi ya mkopeshaji na mtu. Kwa kuongeza, ni manufaa kwa mkopeshaji kwamba mtu anaendelea kulipa, basi hatalazimika kukabiliana na kesi za kisheria na kurejesha.

Ahadi imesajiliwa katika hati za Rosreestr - idara hii inaweka kumbukumbu za mali isiyohamishika katika Nchi Yetu. Ghorofa kama hiyo haiwezi kuuzwa bila idhini ya mkopeshaji. Wakati huo huo, hakuna mtu anayemfukuza mmiliki, mradi tu analipa mkopo kwa wakati.

Faida za kupata mkopo wa nyumba

Kwa muda mrefu. Mkopo wa kawaida hutolewa kwa wastani kwa miaka 3-5. Mkopo unaolindwa na ghorofa unaweza kulipwa hadi miaka 25 ikiwa benki itakubali hali hii.

Mahitaji yaliyopunguzwa kwa picha ya akopaye. Kabla ya kutoa mkopo, taasisi ya kifedha hufanya alama ya mteja anayeweza kuwa mteja, ambayo ni, inachambua uwezo wake. Inaangalia kuona kama kuna deni katika hifadhidata ya wadhamini (FSSP), mikopo ambayo haijalipwa, kama kulikuwa na ucheleweshaji wa awali wa mikopo, kama kuna ajira rasmi. Yoyote ya sababu hizi huathiri vibaya alama ya bao. Ahadi ya ghorofa inaweza kubadilisha baadhi ya hasi, na hivyo kuongeza nafasi ya idhini.

Kiasi cha mkopo kinachowezekana ni kikubwa zaidi. Mkopeshaji amejiwekea bima dhidi ya kutolipa na anaweza kuidhinisha kiasi kikubwa cha mkopo kuliko bila dhamana.

Kurekebisha na kurejesha madeni yao. Fikiria kwamba akopaye amekusanya majukumu mengi kwa benki mbalimbali na wadai wengine. Anaweza kuchukua kiasi kikubwa, kulipa madeni yote na kulipa kwa utulivu mkopo mmoja tu.

Unaweza kuendelea kuishi katika ghorofa. Fanya matengenezo huko (jambo kuu ni kufanya bila uboreshaji haramu), sajili wapangaji au ukodishe. Lakini wakopeshaji wengine wanakataza utoaji wa nyumba.

Kwa madhumuni yoyote. Mkopeshaji hatauliza unahitaji pesa kwa nini.

Chini ya kiwango. Kwa wastani, kwa 4% kuliko mkopo bila dhamana.

Hasara za kupata mkopo unaolindwa na ghorofa

Gharama za ziada. Mkopo huu unakuja na gharama. Kwanza, kwa tathmini ya makazi. Kuna mashirika maalum ambayo hukusanya albamu za tathmini. Wanatuma mtaalamu, anachunguza na kupiga picha yadi, nyumba, mlango, ghorofa. Matokeo yake, huamua gharama ya makazi. Gharama ya huduma ni rubles 5-000. Gharama ya pili ni bima ya kitu. Mkopeshaji lazima awe na uhakika kwamba hakuna kitu kitatokea kwa dhamana.

Haiwezi kuuzwa kwa uhuru. Ahadi hairuhusu mmiliki kuondoa kikamilifu ghorofa, ili akopaye asiuze ghafla nyumba kwa wakati mmoja bila idhini ya benki. Benki zinasita kukubaliana na uuzaji, kwa sharti kwamba pesa kutoka kwa uuzaji zitatumika mara moja kulipa deni.

Unaweza kupoteza nyumba yako. Ikiwa hii ni nyumba yako tu na unaishi peke yako, basi wajibu wote ni juu yako. Lakini ikiwa una familia, jamaa, na haukuweza kulipa mkopo huo, itabidi utafute makazi ya muda.

Bei ya ghorofa si sawa na kiasi cha mkopo. Mkopo utatoa kiwango cha juu cha 80% ya bei ya mali isiyohamishika, mradi unatoa taarifa za mapato, wakopaji wenza, wadhamini, na kadhalika. Mkopeshaji anataka kuwa na uhakika kwamba katika kesi ya nguvu majeure atakuwa na uwezo wa haraka kuuza kitu ili kurejesha gharama zake.

Muda ulioongezwa wa usindikaji. Kwa wastani, kutoka kwa wiki mbili hadi mwezi mmoja.

Masharti ya kupata mkopo unaolindwa na ghorofa

Mahitaji ya mkopaji

Umri wa miaka 18-65. Wakopeshaji wanaweza kubadilisha mipaka ya juu na ya chini. Watu walio chini ya miaka 21 hawapewi mikopo mikubwa.

Uraia wa Shirikisho na usajili, yaani usajili. Wageni pia wanazingatiwa, lakini sio mabenki yote.

Mahali pa kudumu pa kazi na mapato kwa miezi 3-6 iliyopita. Sio lazima, lakini ya kuhitajika. Vinginevyo, kiwango kitakuwa cha juu zaidi.

Mahitaji ya Mali

Ghorofa hazizingatiwi: 

• katika nyumba za dharura;
• yasiyo ya ubinafsishaji;
• kati ya wamiliki kuna watoto wadogo au wasio na uwezo;
• ambayo yanatokea katika kesi ya jinai iliyo wazi au ni mada ya mgogoro mahakamani.

Vitu vya kuwa waangalifu:

• chini ya ujenzi;
• nyumba kwa ajili ya ukarabati;
• hisa katika ghorofa;
• vyumba katika ghorofa ya jumuiya;
• nyumba za zamani (pamoja na sakafu ya mbao);
• chini ya kukamatwa;
• tayari wameahidiwa, kwa mfano, chini ya rehani;
• ikiwa watoto wameandikishwa, kati ya wamiliki kuna wale ambao wamekwenda kwenye huduma ya kijeshi au wafungwa;
• ghorofa hivi karibuni imerithiwa;
• nyumba imejumuishwa katika orodha ya urithi wa kitamaduni;
• ghorofa katika ZATO (miji iliyofungwa katika Shirikisho, ambapo kuingia ni kwa kupita).

Vyumba, majengo ya makazi, nyumba za jiji huchukuliwa kwa hiari, lakini mali isiyohamishika ya biashara ni kwa hiari ya benki.

Ghorofa lazima iwe na inapokanzwa, ugavi wa maji, umeme. Baadhi ya benki kuweka hali ya juu ya nyumba. Kwa mfano, lazima iwe na angalau vyumba vinne na sakafu mbili.

- Ghorofa lazima iwe kioevu na iko katika jiji au kijiji karibu na jiji. Hii ni muhimu ili kutathmini kwa usahihi ghorofa, na ikiwa ni lazima, haraka kuuza. Kwa hivyo, vyumba katika maeneo ya mbali na miji hazihitajiki sana, ambayo ina maana kwamba mkopeshaji anaendesha hatari ya kutorudisha pesa zake ndani ya muda uliotarajiwa, anaelezea mahitaji ya mali isiyohamishika. Elvira Glukhova, Mkurugenzi Mkuu wa kampuni ya "Capital Center for Financing".

Jinsi ya kupata mkopo unaolindwa na ghorofa

1. Amua juu ya mkopeshaji

Na utume ombi kwa benki au taasisi ya fedha kwa ajili ya kuzingatiwa. Katika hatua hii, inatosha kuonyesha jina kamili, sauti ya kiasi cha mkopo unachotaka na utayari wa kutoa ghorofa kwa dhamana. Maombi yanaweza kutumwa kwa simu, kwenye tovuti (ikiwa nafasi hiyo imetolewa) au kwa kibinafsi kuja kwenye tawi.

Benki, kwa wastani, ndani ya saa mbili, hujibu ikiwa ombi lako limeidhinishwa mapema au zinatangaza kukataa.

2. Kusanya nyaraka

Pindi ombi lako limeidhinishwa, ili kupokea kibali cha mwisho, utahitaji:

• nakala ya pasipoti na usajili;
• wakopeshaji wengine huomba hati ya pili. Kwa mfano, TIN, SNILS, pasipoti, leseni ya dereva, kitambulisho cha kijeshi;
• hati kwa ghorofa. Lazima waonyeshe kuwa wewe ndiye mmiliki. Mkataba wa mauzo, dondoo kutoka kwa USRN itafanya (njia rahisi ni kuagiza kwenye tovuti ya Shirikisho la Cadastral Chamber kwa rubles 290 au karatasi kwenye MFC kwa rubles 390). Ikiwa ulipata ghorofa kwa uamuzi wa mahakama au kwa urithi, basi unahitaji karatasi zinazofaa;
• cheti cha mapato 2-kodi ya mapato ya kibinafsi kutoka mahali pa kazi - kwa hiari yako, huongeza nafasi ya idhini na kiwango cha juu;
• hati za wakopaji wenza. Kwa mujibu wa sheria, wakopaji-wenza watakuwa wamiliki wengine wa ghorofa (ikiwa wapo) au mwenzi wako. Ikiwa umeandaa mkataba wa ndoa na mthibitishaji, kulingana na ambayo mke (a) hawezi kuondokana na ghorofa, kisha kuleta hati. Ikiwa mwenzi hataki kuwa akopaye mwenza, utahitaji pia kusaini karatasi kuhusu hili na mthibitishaji.
• hitimisho kutoka kwa kampuni ya bima juu ya utayari wa kuhakikisha ghorofa na albamu kutoka kwa kampuni ya tathmini, ambayo inaonyesha bei ya mali. Tafadhali kumbuka kuwa taasisi zingine za kifedha hufanya kazi tu na wakadiriaji na kampuni za bima zilizoidhinishwa nao.

3. Subiri uamuzi wa mkopeshaji

Benki huzingatia hati kutoka siku tatu hadi mwezi mmoja. Bila shaka, kila mtu anajaribu kuharakisha mchakato na kufanya kila kitu kwa muda mfupi, lakini kwa kweli inaweza kuchelewa.

4. Sajili ahadi

Mkopo umeidhinishwa? Kisha kulikuwa na hatua ya mwisho kabla ya kupokea pesa. Unahitaji kupata amana kwa ghorofa. Hii inafanywa katika Rosreestr au katika MFC. Baada ya hayo, ghorofa haiwezi kuuzwa kwa uhuru bila idhini ya rehani.

Baadhi ya mabenki hufanya mazoezi ya kufungua nyaraka za kijijini na Rosreestr ili wasipoteze muda kwenye safari na foleni. Ili kufanya hivyo, unahitaji saini ya elektroniki, inagharimu kutoka rubles 3000. Baadhi ya taasisi za fedha hulipa wateja kwa ajili ya utekelezaji wa saini hiyo.

5. Pata pesa na uanze kulipa mkopo wako

Pesa hutumwa kwa akaunti ya benki au hutolewa kwa pesa taslimu. Lazima uarifu mapema juu ya hamu yako ya kupokea pesa taslimu, kwani kiasi kinachohitajika kinaweza kisipatikane kwenye dawati la pesa. Pamoja na makubaliano ya mkopo, ratiba ya malipo inatolewa. Malipo ya kwanza ya mkopo yanaweza kuwa tayari katika mwezi wa sasa.

Mahali pazuri pa kupata mkopo wa rehani ni wapi?

Mabenki

Wanakopesha kwa bidii dhidi ya usalama wa ghorofa. Wakati huo huo, wana masharti magumu zaidi ya idhini ya mkopo, kwa sababu tunazungumza juu ya muundo mkubwa wa kifedha. Taasisi nyingi, kubwa za serikali na za mitaa, ziko tayari kuchukua mali isiyohamishika kama dhamana.

Urahisi wa mkopo wa benki katika utaratibu wa maombi. Kila kitu kinaweza kufanywa bila kutembelea ofisi ya ana kwa ana ikiwa shirika litafanya kazi na muundo huu. Hiyo ni, piga simu kituo cha simu au kuacha ombi kwenye tovuti. Katika kesi ya idhini ya awali, tuma hati kwa barua pepe kwa meneja. Katika hali nadra, inawezekana hata kusajili amana mkondoni na kupokea pesa kwenye kadi. Ingawa inawezekana kwa njia ya kizamani - kila wakati kuja kwenye idara.

Faida na hasara

Wawekezaji

Mnamo 2022, wawekezaji - watu binafsi na makampuni - wanaweza kutoa mikopo inayolindwa na ghorofa tu kwa vyombo vya kisheria na wajasiriamali binafsi kwa maendeleo ya biashara. Hapo awali, pia walifanya kazi na wananchi wa kawaida - watu binafsi. Lakini katika Nchi Yetu kulikuwa na misiba mingi ya kibinafsi, wakati watu "walibanwa" kihalisi kutoka kwa vyumba na maslahi ya ulafi na masharti ya mkataba. Kwa hiyo, ni marufuku kwa wawekezaji kutoa mikopo kwa usalama wa ghorofa kwa watu binafsi.

Faida na hasara

Njia za ziada

Hapo awali, pawnshops na mashirika madogo ya fedha yalikuwa yakitoa mikopo dhidi ya usalama wa vyumba. Sasa hawaruhusiwi kufanya hivyo. CPC pekee ndizo zilizosalia - vyama vya ushirika vya watumiaji wa mikopo.

Washiriki wao - wanahisa - hutoa michango kutoka kwa fedha zao kwa "sufuria ya kawaida". Ili wanahisa wengine waweze kukopa pesa kwa pesa hizi. Na kutokana na riba wawekezaji watapata mapato yao. Ikiwa awali CCPs ziliundwa kwa ajili ya mahitaji ya duru finyu ya watu (fedha kama hizo za manufaa ya pande zote), sasa zimeenea na ziko wazi kwa wanachama wapya. Awali ya yote, ili waweze kuhesabiwa. CCPs wanaruhusiwa kutoa mikopo ya nyumba.

Faida na hasara

Mapitio ya wataalam juu ya mkopo unaolindwa na ghorofa

Tulimwomba Elvira Glukhova, mtaalam wetu kutoka Capital Center of Financing, kutuambia kuhusu bidhaa hii kwa undani.

"Mkopo unaolindwa na mali isiyohamishika kimsingi ni zana. Na kama chombo chochote, ni nzuri kwa njia fulani, na mbaya kwa njia fulani. Huna nyundo misumari na bisibisi, sivyo? Ya busara zaidi itakuwa kutumia mkopo unaolindwa na ghorofa katika kesi mbili.

Ulipaji wa madeni ya sasa. Kwa mfano, una mikopo minne ya fedha + kadi mbili za mkopo + mikopo midogo minane. Hali kama hizi hufanyika maishani, hakuna kitu cha kuwa na aibu. Wateja wetu wengi huja na tatizo hili. Historia ya mkopo inaingia kwenye shimo, mtu yuko kwenye hatihati ya kufilisika ...

Unapochukua mkopo wa kwanza na kulipa, hakuna matatizo. Chukua ya pili, ni sawa pia. Unachukua ya tatu - inaonekana kuvumilia, lakini kuruka kidogo kwa mapato na kazi hii yote huanza kuathiri. Inabidi nitoe pesa taslimu kwa haraka kutoka kwa kadi za mkopo na kumlipa. Kisha unakwenda kwa mikopo midogo midogo ili kulipa kadi za mkopo. Tayari ni njia ya kwenda popote. 

Hata hivyo, unaweza kuchukua mkopo unaolindwa na mali isiyohamishika, kupunguza malipo kwa mara tatu hadi nne, kunyoosha mkopo kwa miaka 15 au zaidi. Na hiyo inamaanisha kuingia kwenye ratiba na kulipa kwa utulivu. Jambo kuu si kuchukua mikopo tena, vinginevyo tunarudi kwenye hali ya awali, tu ghorofa pia imeahidiwa.

Wakati wewe ni mfanyabiashara. Biashara ndogo au umiliki wa pekee. Tunahitaji haraka mtaji wa kufanya kazi, kwa mfano, kwa ununuzi wa bidhaa. Unaelewa kuwa katika miezi sita au mwaka utauza bidhaa zote na uweze kufunga mkopo, na faida itafikia gharama za riba ya mkopo. Bila shaka, kuna hatari kwamba bidhaa hazitanunuliwa au kitu kitaenda vibaya. Lakini ikiwa unajiamini kwako na ahadi yako, kisha uchukue mkopo uliohifadhiwa na ghorofa - hii ni njia nzuri ya kupata faida.

Lakini ikiwa unataka kuchukua mkopo unaolindwa na ghorofa ili kuruka kwenda Dubai kwa likizo, na hujui jinsi ya kulipa mkopo huu, basi usichukue kwa hali yoyote. Hii ndio njia ya deni."

Maswali na majibu maarufu

Hujibu maswali Elvira Glukhova, Mkurugenzi Mkuu wa kampuni ya "Capital Center for Financing".