Jinsi ya Kuweka Rehani Nyumba na Kupata Pesa mnamo 2022

Mipango ya mkopo iliyolindwa na nyumba mnamo 2022 ni ya kawaida na inapatikana katika karibu kila benki. Asili yao ni kwamba taasisi ya mikopo inatoa pesa kwa mteja, na kukubali mali yake kama dhamana hadi atakapolipa deni kikamilifu. Wakati huo huo, unaweza kuishi ndani ya nyumba, lakini haiwezekani kuuza au kubadilishana mpaka benki iondoe mzigo. Tunakuambia jinsi ya kuweka rehani nyumba na hatua ya mpango hatua kwa hatua - kutoka kwa nuances ya utaratibu wa kupokea pesa. 

Mambo muhimu kuhusu kuweka rehani nyumba 

Mahitaji ya nyumba ya rehani

Kila benki ina mahitaji yake ya dhamana. Wengine wako tayari kukubali vyumba tu. Wengine huzingatia hisa katika mali isiyohamishika ya makazi, vyumba vya kulala, nyumba, nyumba za jiji, wakati mwingine hata nyumba za majira ya joto na gereji. Mahitaji ya kitu itategemea aina yake.  

Nyumba

Mara nyingi, benki zinahitaji kwamba kazi ya ujenzi ikamilike kikamilifu, na jengo liko tayari kuishi. Wakati mwingine ujenzi unaoendelea unaweza kuidhinishwa kama dhamana ikiwa mawasiliano tayari yamefanyika ndani yake na kuna mradi. Katika kesi hiyo, uwepo wa gesi sio lazima. Jengo lenyewe lazima limeandikwa kama jengo la makazi. Tena, benki zingine ziko tayari kuzingatia "jengo la makazi bila haki ya kusajili makazi." 

Ikiwa nyumba ni ya mbao, mabenki mengine yatachukua kama dhamana tu kwa hali ya kwamba jengo sio zaidi ya 1985. Katika baadhi ya benki - sio zaidi ya 2000. Kwa nyumba zilizojengwa kutoka kwa vifaa vingine, hakuna mahitaji kali kwa mwaka. ya ujenzi. 

Kiwango cha kuvaa pia ni muhimu. Kwa nyumba za mbao, haipaswi kuzidi 40%, na thamani ya wastani ya nyumba zilizofanywa kwa vifaa vingine ni 50%. Kuna mahitaji ya msingi wa jengo. Lazima iwe imara na imetengenezwa kwa saruji, matofali au jiwe. Kuweka nyumba ambayo imesimama kwenye msingi wa rundo haitafanya kazi katika mabenki mengi. 

Taasisi ya fedha pia inaangalia eneo la jengo hilo. Katika hali nyingi, hii inapaswa kuwa makazi ambapo, pamoja na nyumba ya rehani, kuna angalau majengo matatu zaidi ya makazi. Kwa kuongeza, ili rehani nyumba mwaka 2022, lazima iwe na upatikanaji wa mwaka mzima, pamoja na mfumo wa maji taka ya kudumu, umeme kutoka kwa kampuni ya nguvu, inapokanzwa, maji, choo na bafuni. 

Townhouse

Sehemu ya pekee ya jengo la makazi itachukuliwa kama dhamana ikiwa ina mlango tofauti, anwani yake ya posta na ukuta wa kawaida na block ya jirani ambayo hakuna mlango. Kulingana na hati, majengo lazima yaandikishwe kama kitu cha mtu binafsi. Chaguzi kadhaa za kubuni zinawezekana:

• sehemu ya jengo la makazi;
• nyumba ya ujenzi wa block;
• sehemu ya kuzuia;
• sehemu ya jengo la makazi la nusu-detached;
• ghorofa;
• vyumba vya kuishi;
• sehemu ya makao.

Mahitaji kamili ya benki fulani ambapo unapanga kuchukua mkopo yanaweza kupatikana kwenye tovuti yake rasmi. Pia, habari hii inaweza kupatikana kutoka kwa meneja wa benki au mtaalamu wa huduma ya usaidizi kwa simu au kupitia gumzo. 

Ikumbukwe kwamba, uwezekano mkubwa, hawatachukua mali kama dhamana ambayo tayari imejaa au ni ya kategoria za makazi duni au chakavu. Kwa kuongeza, benki inaweza kukataa ikiwa wamiliki wa nyumba walifanya upya upya na hawakuihalalisha. Wakati wa kuzingatia kitu cha ahadi, benki inazingatia kwa karibu majengo ambayo yanaweza kubomolewa katika miaka ijayo. Kwanza kabisa inahusu majengo ya mbao. 

Inafaa pia kuzingatia kwamba benki, kabla ya kutoa mkopo, inaweza kuwasiliana na mthamini mtaalamu. Ikiwa mtaalamu anatoa maoni mazuri juu ya hali ya kitu, kiwango cha kuvaa na machozi yake, na pia haijumuishi haja ya matengenezo na hali ya dharura iwezekanavyo, kitu kitaidhinishwa kwa dhamana. Walakini, akopaye hulipa huduma za mthamini, na kiasi hiki lazima kiwekewe bajeti mapema.

Maagizo ya hatua kwa hatua ya kuweka rehani nyumba

Kuweka nyumba rehani na kupata pesa ni ngumu zaidi kuliko kuchukua mkopo wa watumiaji. Hati zaidi zitahitajika na mchakato utachukua muda mrefu. Je, mkopaji atalazimika kupitia hatua gani?

1. Omba mkopo uliolindwa kwenye tovuti ya benki au katika tawi lake.
2. Kwa ziara ya moja kwa moja kwa benki - pata maelezo ya ufafanuzi kutoka kwa mtaalamu, na maombi ya mtandaoni - subiri simu ya meneja na ujue orodha ya hati. Mahitaji ya kitu pia yanapaswa kufafanuliwa. 
3. Peana hati kwa benki mwenyewe au mkondoni. Hapa ni kuhitajika kufanya kila kitu haraka iwezekanavyo, kwa kuwa nyaraka zingine zina muda mdogo wa uhalali. Kwa mfano, dondoo kutoka kwa USRN itakuwa tayari hakuna mapema zaidi ya siku 7 tangu tarehe ya utaratibu wake. Ikiwa unaomba kuchelewa, na Rosreestr kuchelewesha utoaji, basi cheti cha mapato au nakala ya cheti cha kazi inaweza kuwa batili (kipindi chao cha uhalali ni siku 30 tu).
4. Subiri uamuzi wa benki juu ya dhamana na mkopo. Ikiwa zimeidhinishwa, saini makubaliano ya mkopo na ukamilishe mpango huo. 
5. Kutoa ahadi juu ya mali katika USRN, na kuweka kizuizi juu yake. Katika baadhi ya mabenki, hatua hii inaweza kuruka, kwa kuwa wanajiandikisha kwa kujitegemea shughuli na Rosreestr. Katika taasisi nyingine za mikopo, utahitaji kuja Rosreestr au MFC pamoja na mfanyakazi wa benki.
6. Kusubiri hadi Rosreestr itashughulikia maombi na kurejesha nyaraka, kuweka alama kwenye matokeo ndani yao. Hati hizi lazima zipelekwe kwa benki.
7. Subiri hadi benki iangalie hati zilizowasilishwa, na kisha kutoa mkopo.

Kulingana na masharti ya mkataba, pesa zitawekwa kwenye akaunti iliyotajwa mapema, au meneja wa benki atakupigia simu na kukualika ofisini. 

Kuhariri Hati

Kuhusu hati, kila taasisi itakuwa na orodha yake, ambayo lazima ifafanuliwe mapema. Walakini, hati zifuatazo mara nyingi zinahitajika:

• pasipoti ya raia wa Shirikisho;
• hati zinazothibitisha umiliki wa mali isiyohamishika (dondoo kutoka kwa USRN na mmiliki aliyeonyeshwa ndani yake au cheti cha usajili);

Hati zifuatazo zinaweza pia kuombwa:

• taarifa ya mapato;
• nakala iliyothibitishwa ya kitabu cha kazi;
• SNILS;
• pasipoti ya kimataifa;
• leseni ya udereva;
• mkataba wa ndoa, ikiwa wapo;
• ripoti ya tume ya tathmini juu ya tathmini ya mali;
• idhini ya notarized ya mwenzi kwa ahadi ya mali isiyohamishika, ambayo inamilikiwa kwa pamoja.

Ni wapi mahali pazuri pa kuweka rehani nyumba?

Unaweza kuweka rehani nyumba sio tu katika benki, bali pia katika taasisi zingine za kifedha. Fikiria hali zao ili kuamua ambapo ni faida zaidi kuweka rehani mali isiyohamishika.

Mabenki

Wakati wa kuzingatia maombi ya mkopo, mabenki huzingatia dhamana tu baada ya kuangalia Solvens ya mteja. Kwa hiyo, ni muhimu kwamba akopaye anakidhi mahitaji, na mapato yake sio chini kuliko ilivyopendekezwa na benki. Wakati huo huo, pamoja na isiyoweza kuepukika ya kukopesha benki ni uwazi wa shughuli. Baada ya mkataba kusainiwa, malipo hayataongezeka, na haipaswi kuwa na tume za ziada au kufuta. 

Viwango vya mikopo ya benki ni miongoni mwa viwango vya chini zaidi ikilinganishwa na taasisi nyingine za fedha. Kwa wastani, huanzia 7 hadi 15% kwa mwaka. Kwa kuongeza, ikiwa akopaye ataacha kufanya malipo, benki zitakusanya deni tu kwa mujibu wa sheria. 

Hata hivyo, kuna pia hasara za kuomba mkopo uliolindwa kutoka benki. Awali ya yote, taasisi ya mikopo hufanya uamuzi kulingana na historia ya mikopo ya akopaye. Ikiwa iliharibiwa au haipo kabisa, ombi hilo linaweza lisikubaliwe. Uthibitishaji wa kitu cha dhamana huchukua muda mwingi, hii lazima izingatiwe wakati wa kuomba. Kwa wastani, inachukua kama wiki kutoka wakati wa kuwasilisha ombi na kifurushi kamili cha hati kupokea matokeo ya kuzingatia. Lakini akopaye bado hajapokea pesa kwa wakati huu. Hii itatokea tu wakati anamaliza mzigo wa mali na kuwasilisha nyaraka husika kwa benki. 

Pia itachukua muda kuangalia kitu na shirika la tathmini. Kwa kuongeza, akopaye hulipa huduma, na hii ni ziada ya rubles 5-10. Inastahili kuzingatia bima ya lazima ya kitu katika benki nyingi. Wakati mwingine unaweza kuikataa, lakini basi kiwango cha riba kitaongezeka kwa pointi 1-2. Gharama ya bima ni rubles 6-10 kwa mwaka. 

Wawekezaji binafsi

Tofauti na benki, wakopeshaji binafsi huzingatia zaidi ukwasi wa dhamana. Utulivu wa mteja hufifia chinichini, ingawa haujaandikwa kabisa. Kwa hivyo, ni rahisi kuweka rehani nyumba na kupata pesa, lakini ni ghali zaidi. Muda wa kuzingatia maombi na "wafanyabiashara binafsi" ni mfupi, kwa kawaida uamuzi utatangazwa siku ya kufungua maombi au ijayo. Kiwango cha wastani cha riba ni karibu 7% kwa mwezi, ambayo ni, hadi 84% kwa mwaka. Kwa hivyo, kuchukua kiasi kikubwa kwa muda mrefu sio faida. Kwa mfano, ikiwa unachukua rubles milioni 3 kwa miaka 3 kwa kiwango cha riba cha 5% kwa mwezi, malipo ya ziada kwa kipindi chote yatakuwa zaidi ya rubles milioni 3,5. Ikumbukwe kwamba wawekezaji wengi wa kibinafsi huingia mkataba kwa mwaka 1. Kinadharia, kwa mwaka inaweza kupanuliwa, lakini hakuna mtu anayehakikishia kwamba hali haitabadilika kuwa mbaya zaidi katika siku zijazo. 

MFIs

Kulingana na sheria ya sasa, mashirika ya mikopo midogo na mikopo midogo midogo hayawezi kutoa mikopo iliyolindwa na usalama, ikiwa ni mali isiyohamishika ya makazi ya watu binafsi. Walakini, wanaweza kutoa pesa zilizolindwa na mali isiyohamishika ya kibiashara. 

Kama ilivyo kwa wakopeshaji wa kibinafsi, wakati wa kukagua ombi, MFIs huzingatia zaidi sio historia ya mkopo na dhamana ya akopaye, lakini kwa ukwasi wa kitu kilichowekwa rehani. Wakati huo huo, maombi yenyewe yatazingatiwa kwa haraka haraka, wakati mwingine ndani ya masaa machache. Hata hivyo, kiwango cha riba pia hakitakuwa kidogo - hadi 50% kwa mwaka. Kwa hali yoyote, kabla ya kusaini hati kwa mkopo na dhamana, unapaswa kuzisoma kwa uangalifu. Naam, ikiwa kuna fursa ya kuonyesha mwanasheria. Kwa njia hii, hatari inaweza kupunguzwa sana katika siku zijazo. 

PDA

CPCs ni vyama vya ushirika vya watumiaji wa mikopo. Kiini cha shirika hili ni kwamba wanahisa wanajiunga nayo - watu binafsi na vyombo vya kisheria. Wanatoa michango ya mara moja au ya mara kwa mara. Na, ikiwa ni lazima, wanaweza kuchukua mkopo, na kulipa hatua kwa hatua, kwa kuzingatia riba. Ikiwa mtu si mwanachama wa CCP, hawezi kuchukua mkopo huko. Shughuli za mashirika kama haya zinadhibitiwa na sheria. Ikiwa uamuzi utafanywa wa kujiunga na CCP, inafaa kuhakikisha kuwa ni wa kutegemewa. Hili linaweza kufanywa kwa kuangalia uanachama wa vyama vya ushirika katika SRO. Taarifa kuhusu kuwa mali ya shirika fulani la kujidhibiti lazima lionyeshwe kwenye tovuti ya CPC. 

Faida za njia hii ni kwamba uzingatiaji wa maombi hauchukua muda mwingi, na pesa zinaweza kutolewa bila kusubiri mpaka kizuizi kitakapowekwa kwenye mali. Viwango vya riba kawaida huwa chini kuliko taasisi zingine za kifedha. Wakati huo huo, kiasi kikubwa cha kutosha kinaweza kutolewa kwa mkopo, na wakati wa kufanya uamuzi, uwepo wa mapato yaliyothibitishwa ya akopaye na historia yake ya mikopo haijazingatiwa. 

Itakuwa faida zaidi kupata mkopo unaolindwa na nyumba katika KPC, lakini ikiwa tayari wewe ni mwanachama au una muda wa kuwa mwanachama, na kisha kutuma maombi. Vinginevyo, ni bora kuwasiliana na benki.

Masharti ya rehani ya nyumba

Ulipaji wa mkopo ambao ulilindwa na mali isiyohamishika hutokea kwa njia sawa na ulipaji wa mkopo wa walaji. Hizi zinaweza kuwa malipo ya mwaka au tofauti. Hiyo ni, sawa katika muda wote wa mkopo au kupungua kwa muda wa malipo. 

Inafaa kukumbuka juu ya bima halisi ya lazima ya kitu cha dhamana. Baadhi ya benki zinahitaji bima ya maisha na afya kwa mkopaji. Wakati mwingine unaweza kukataa bima yote, lakini basi benki itaongeza kiwango cha riba kwa 1-5%. 

Pia ni lazima kuzingatia kwamba baada ya kuwekwa kwa kizuizi juu ya nyumba, mmiliki hataweza kuiondoa kikamilifu. Hiyo ni, haitawezekana kutoa mali isiyohamishika, kuuza, kubadilishana au kutoa ahadi nyingine. 

Kwanza kabisa, unapaswa kuwasiliana na benki ambapo unapokea mshahara wako. Katika kesi hiyo, nyaraka chache zitahitajika, kwa kuongeza, uwezekano mkubwa wa kiwango cha riba kitapungua kwa 0,5-2%. 

Mkopaji anaweza kutarajia kiasi gani? Kwa kawaida hii ni sehemu tu ya kiasi ambacho mali ilithaminiwa. Katika kila benki, sehemu hii itakuwa tofauti na itaanzia 50 hadi 80%. Hiyo ni, ikiwa nyumba ilithaminiwa kwa rubles milioni 5, watatoa mkopo kutoka rubles milioni 2,5 hadi 4. 

Kufadhili mikopo iliyolindwa ni ngumu, kwani benki chache zitataka kushughulikia mchakato wa kutoa tena dhamana. Hii inapaswa kuzingatiwa wakati wa kuchagua taasisi ambayo maombi yatawasilishwa. 

Pia ni muhimu kuepuka mipango ya ulaghai ikiwa unaamua kuomba mkopo nje ya benki. Kwa mfano, badala ya makubaliano ya mkopo, mkopaji anaweza kupewa makubaliano ya mchango au makubaliano ya kuuza na kununua kwa saini. Wataielezea hivi: baada ya mkopaji kulipa deni kwa ukamilifu, shughuli hii itafutwa. Hata hivyo, ikiwa akopaye atasaini makubaliano hayo, itamaanisha uhamisho kamili na wa hiari wa haki zao kwa mali isiyohamishika. 

Ili kupunguza hatari, unapaswa kuwasiliana na mashirika makubwa na benki zinazojulikana. Inashauriwa pia kuonyesha makubaliano ya mkopo kwa mwanasheria ili aweze kutathmini uhalali wake.

Maswali na majibu maarufu

Wataalam walijibu maswali ya kawaida kutoka kwa wasomaji: Alexandra Medvedeva, wakili wa Chama cha Wanasheria wa Moscow и Svetlana Kireeva, mkuu wa ofisi ya wakala wa mali isiyohamishika MIEL.

Vyanzo vya

1. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/36a6e71464db9e35a759ad84fc765d6e5a03a90a/